如果您有一家私营企业，公司的大部分资产属于应税投资，您希望扩大和保护您的公司价值，使受益人所得价值最大化，同时您也希望能在日后可以灵活取用资金，以便补贴您收入之需。
例如：有健康的身体和保险需求，45岁，男性，每年从企业的利润中投资$34,035到保险上, 企业税率50%， 投资20年，3%投资增长，每年取近$70,000, 能取到77岁。而运用个人退休策略，从66岁到85岁，每年用保单抵押贷款$70,000，到85岁时，即使减去所有贷款及利息，还可以给受益人留下$1,000,000.
例如：有健康的身体和保险需求，45岁，男性，每年从企业的利润中投资$34,035到保险上, 企业税率50%， 投资20年，3%投资增长，每年取近$70,000, 能取到77岁。而运用个人退休策略，从66岁到85岁，每年用保单抵押贷款$70,000，到85岁时，即使减去所有贷款及利息，还可以给受益人留下$1,000,000. 参见如下Sun Life的分析说明
