在加拿大，谁需要买房屋保险：
1、自住房房主（House/Townhouse/Condo公寓)
2、空置房房主 (House/Townhouse/Condo公寓)
3、出租房房东 (House/Townhouse/Condo公寓)
4、租客 (House/Townhouse/Condo/Apartment)
在加拿大，房屋保险的种类分得特别细致, 主要有以下几种：
自住房保险(Homeowners Insurance)
作为自住物业的屋主，不论是否需要申请房屋按揭，都应购买屋主保险。鉴于法律没有明文规定屋主必须购买任何保险，一般而言，只是置业人士在办理房屋按揭时，按揭公司要求申请人提供房屋保险证明，以保障房屋作为抵押品之价值。在北美，保险不单是保障个别物品的市场价值，还涉及赔偿第三者所引起的索偿责任问题，例如因个人的疏忽引致火灾、水灾等，火灾不但可烧毁整座房屋，也可能蔓延附近的邻居﹐屋主除了失去其房屋外，还要面对几十万元或上百万的索赔金额。请参看：加拿大保险受保范围及注意事项
房东保险(Landlord Insurance)
房东一定记得要购买房东保（House和公寓房东都要买）。若出租物业发生意外，警方及保险公司有关部门会彻查原因，分清是哪一方的过失。若是租客的疏忽造成意外，根据租赁协议，来确定租客是否要承担责任；若是房东疏忽，房东险便会发挥保障效用。甚至在有些个案中，虽然已判定是租客的责任，但租客没有履行责任便逃之夭夭，所有索偿的矛头也会直指房东。如果房东没有购买保险，后果可想而知。不过，房东险有很多限制条件，不是所有公司都做，各公司限制也不一样。请参看：房东保险及租客保险
公寓保险（Condo Insurance）
公寓保险是指公寓业主自住房的保险。一些公寓所有者认为公寓大楼的Strata Corporation的保险单将在发生损失时保护其个人资产，实际上不是这样的，公寓个人保险与大楼的Strata保险所保险的范围是不同的，但大楼的Strata保险不保大楼Strata保险免赔额部分(个别公寓达到了$500,000), 由单元引起的第三者责任，以及个人公寓单元内的家庭财物等，个人公寓保险覆盖的范围包括︰个人财物、房屋装修、第三责任险、大楼Strata保险免赔额部分（很重要）。公寓个人保险是大楼strata保险的补充，是对公寓所有者的保障。
公寓所有者，无论是自住还是作为出租，都应始终确保自己的个人资产和责任受到自己的个人公寓保险的充分保障。关于个人公寓保险细节，请参看：公寓有了大楼保险，我们是否还需要购买个人公寓保险？
租客保险(Tenant Insurance)
当租客租下house或公寓单位时，就要对安全使用这个空间负有责任，房屋外部或公寓大楼的共管地方固然是房东或物业管理公司负责，然而屋内租客的私人财物，是需要一份租客保险来保障的。租客保险亦包括第三者所引发的索偿和诉讼。另外，租客以后若想在加拿大购房，如在首次购房前就有良好的租客保险记录，有助于日后节省保险费用。请参看：房东保险及租客保险
加拿大房屋保险分类及区别
加拿大的房屋保险有两类保障产品。第一类成为普通保障（Broad Form）, 第二类则为全面保障（All Risk Form)。其实两者的区别可以这么理解，普通保障就是在条款中告诉什么情况会陪，凡是没有写在条款里的情况一概不赔。而全面保障就是在条款中告诉你什么情况是不赔的，只要没有写的就都会赔给你。
(一）普通性房屋保险(Broad Form)：列明了十多项受保的灾害，若这些意外是属于所指定的受保范围，那便获得赔偿。以下是一般保险公司在普通保障内所列出的十二项灾害。
1.火灾及雷电(Fire and Lightning)：火焰或被雷电击中酿成火灾。
2.爆炸(Explosion)：由天然气、煤气或石油气引发爆炸。
3.浓烟(Smoke)：火灾中之浓烟，可烟熏所有墙壁、家私及窗帘;焦黑的灰尘不但难以清洗，清理费用也不菲。
4.暴风雨或冰雹(Windstorm and Hail)：由暴风雨或冰雹造成房屋外墙之破坏或缺口，令致屋内家私财物受损乃属受保范围内。倘若忘记关上门窗而遇到同样的损毁，则不会获赔偿。
5.爆窃(Theft)：盗贼通常是趁无人在家时入屋爆窃，故此打破门窗或破坏车库入屋等情况常常出现。不过，若歹徒是住屋成员之一或是留宿雇员，保险公司绝不会作出任何赔偿。
6.骚动及内乱(Riot and Civil Commotion)：在骚动及内乱中遭受不法分子滋扰所造成的财物损失，也会受到保障。
7.空中堕物(Falling Object)：不论是被飞机、导弹或卫星等堕下来的对象击中楼房以及私人财物，可向保险公司申报赔偿。
8.蓄意破坏及恶作剧行为(Vandalism and Malicious Acts)：房屋受到恶意破坏应即时报警，以免受到不必要的滋扰及防止损毁继续扩大。若房屋空置多于三十天以上，保障便自动消失，一切后果由屋主独自承担。
9.房屋被车辆撞击(Damage By A Vehicle)：若家中车辆失控或泊车时不小心撞到房屋或附近的建筑物，保险公司先扣除垫底费(Deductible)后才作出赔偿。
10.突发性漏水及水浸(Accidental Discharge Or Overflow Water)：突发生水患弄致屋内地板、地毡及家私杂物受损，便可向保险公司申报。但由于喉管松脱或日久失修之渗水及漏水现象，却不属受保范畴。
11.玻璃破烂(Glass Breakage)：除了建筑中或空置中的物业，家中门窗玻璃遭受到意外损毁都受到保障。
12.私人财物在运送途中受损(Transportation)：私人财物或家具在运送途中受到破坏如汽车相撞或翻车等，都受到保障。
(二）全面性房屋保险(All Risk Form)：列出不受保障的灾害，两者相比下，全面保障的范围比普通保障的较为广阔，照顾的层面也较全面，绝大多数咱们华人家庭选用，此保费相对地较普通保险稍微高些。以下所列16项是一般保险公司列为不受保的灾害，由13至16这4点需要详细说明：
1.房屋用作商业用途
2.建筑中房屋受到破坏
3.空置物业超过30天
4.非法用途如大麻屋、制毒工场等
5.核战争
6.被放射性物料破坏
7.雀鸟、鼬鼠及昆虫等破坏
8.酸雨破坏
9.被工业用浓烟破坏
10.被出租租客盗窃
11.额外工程破坏草地
12.物业在建筑过程中被偷走材料
13.地震(Earthquake)：地震保障的保费主要以地区来划分，东岸的地区一般比西岸的平坦，发生地震比率较低，而西岸多山脉地震比率较高。
14.洪水泛滥(Flooding)：洪水泛滥一般给人的印象是河水水位上升而涌出河道造成的破坏，但多伦多于2005年8月期间因地下水道淤塞而未能及时疏通当日的豪雨，导致很多房屋被雨水入侵造成水浸，这种情况是不受保的灾害之一。
15.战乱(War)：国与国之间产生冲突，甚至酿成战争的话，一经政府宣布成为战区，所有房屋保障便即时失效。
16.自然损耗(Wear and Tear)：陈旧屋顶、水管漏水、门窗生锈及房屋结构出现轻微损毁，屋主都应尽快验查及维修，免除因日久失修而酿成更大的损耗。意外是因自然损耗而造成的话，损毁的地方便不属于受保范围。
全面保险通常不包括下列保障，如果需要则要单独购买。
房屋责任险
房屋的责任险(Liability) 比如路人在你的房屋外意外滑倒受伤，房屋坠落物、 栅栏倒塌损坏邻居物业，就会从责任险中赔付，通常保额为100万。很多人喜欢呼朋唤友到家里来玩，一旦发生意外有客人受伤，也是从责任险中赔付。
地震险
BC省的居民需要单独购买地震险（Earthquake）。
污水倒灌险
下水道回水或倒灌(Sewer Backup)是加拿大特色的一种房屋灾害，如果没有亲身经历过，是不知道它的厉害。居住在地势低洼地区的居民可考虑购买。当下水道的水倒灌造成建筑或财产损失时，可以向保险公司索赔。
贵重物品损失险
普通保单对珠宝等贵重物品的保额有所限制，多数保险公司对此规定的上限在3000元左右，还设有免赔额。比如单独购买珠宝损失险，保险公司将赔偿足额损失，并且无免赔额。但在承保前，保险公司都会要求珠宝商对珠宝的价值进行鉴定。
购买房屋保险的省保费小窍门
1. 安装中央防盗及防火警报系统之客人会获得折扣，更有些公司对设有洒水系统的房屋给予额外折扣，家居安全设施完善，折扣也相应提升。
2. 与父母同住及跟父母联名购买房屋的客人，会因着父母的年龄到达五十岁或以上的而获得年龄折扣。
3. 长期的客人往往是保险公司最珍贵的资产，因此有些公司会给予连续投保超逾三年的客人忠诚折扣。
4. 调高「垫底费」可得高垫底费之折扣，在现实生活中，小意外也有可能会出现，若在能力范围内应付得到的，便可把「垫底费」金额调高一些，借以立即减省保费。
5. 不吸烟的习惯，除了对个人健康及周围环境有一定的好处，更会减少火灾的发生，家居更安全舒适。若家中没有吸烟者，便可获享不吸烟折扣。
6. 信贷纪录在北美社会是非常重要的，若能保持良好的信贷评级，部分的保险公司将可给予折扣优惠!
7. 没有按揭的屋主，自然有较宽裕的财力来保养及维修其物业，因而减低房屋因日久失修而引发的破损。故此保险公司也很乐意提供更多的折扣给予一些毋须房屋按揭的客户。
保险公司需要向投保人了解房屋的一些情况
保险公司都会向投保人问一些问题，以下几种情况如果回答是YES，就需要购买特别险种，不是每家房屋保险公司都会保的：
1、房屋无人居住
2、有3个或以上家庭同时居住于此.
3、此房在1900年之前建成.
4、房子是3个单元以上的房产之一.
5、过去五年曾有三次以上的索赔.
6、此物业有三个以上的银行贷款.
另外，一般来说房屋保险公司可能都需要询问以下的问题，所以购买保险之前可以简单了解一下，做到心中有数。
1.Describe your dwelling. 描述你的房屋的外形.
detached,semi-detached, townhouse, condo. ….etc.独立，半独立，镇屋等
2.in what year was your dwelling built? 房龄
3.what type of roof does your dwelling have? 何种屋顶 ，例如最常见的是沥青片ASPHALT SHINGLES，也会有瓦顶的， 平顶的。
4.when was the roof last renovated?屋顶上次更换的时间? 20年以上，以下?
5.what type of construction is your dwelling?结构如何? 砖，石头，木板，铝板外墙等。
6.do you know the construction cost(not the market value) of your dwelling?你知道房屋的建筑费用吗?这里不是指房屋的交易价格。是指失火后的重建费用。
7.please select the construction cost? 房屋重建费，是房屋在火灾后重建的建筑费用。
8.what is the primary heating system of the dwelling?加热系统，电，气，油，太阳能?
9.How old is the furnace? 家里火炉的年龄？
10.How old is the hot water tank? 热水箱的年龄？
11.how many hot tub? 有几个热水浴缸？
12.what is the additional heating system in your dwelling?附加的供热系统
13.How many fire place? 有几个壁炉？
14.how many full cords of wood or bags of wood pellets are used per year?每年壁炉烧多少木头? 80根以上?
15.what type of alarm system do you have in your dwelling ?报警系统类型。
16.how many smoke detectors do you have?有几个烟雾报警器?
17.is your dwelling located within 300m of a fire hydrant? 300米内有无消防栓?
18.is your dwelling located within 13KM of a fire hall? 十三公里内有无消防局?
19.who will occupy the dwelling you want to insure? 谁在此居住? 自己? 租客?
20.how many mortgages do you have on your dwelling? 有几家贷款银行?
21.do you run some business from your home? 有无家庭小生意?
22.Any renovations for the house next year? 下一年是否要装修？
23.personal information 个人信息，例如，姓名，生日，地址，电话，邮件，婚否，等等。
基本以上都是保险公司必问的问题。购买房屋保险之后的几日，大多数房屋保险公司会和你预约,并派人到你家里检查(INSPECTION). 他们一般不大会和屋主交谈,只是向保险公司描述被保房屋的事实.以上仅供参考，以屋主与保险公司签订的合约为准。
欢迎来电咨询（778）968-7178，保险专家 Jackson chen 竭诚为您提供服务。
